Страхование (вопросы)
Раздел 1. Экономическая сущность страхования.
Тема 1. Экономическая сущность страхования. Место страхования в рыночной экономике
Процесс общественного воспроизводства и проблемы обеспечения его непрерывности. Взаимодействие человека и природы в процессе воспроизводства. Возрастание рискованности осуществления общественного производства.
Страховые фонды - как экономическая категория общественного воспроизводства. Способы формирования страховых фондов.
Централизованные страховые фонды, их виды, формы и назначение. Достоинства и недостатки централизованного способа создания и использования страховых фондов.
Самострахование - как способ формирования страховых фондов, его особенности, преимущества и недостатки.
Отличительные особенности и преимущества страхования как способа формирования страховых фондов.
Страхование как экономическая категория. Отличительные признаки экономической категории страхования.
Функции страхования, их проявление и использование в процессе хозяйствования.
Сфера применения страхования и потребности в страховой защите.
Страхование в системе финансовых отношений.
Место страхования в рыночной экономике. Возрастные роли страхования в условиях перехода к рыночным отношениям.
Возможности и потребности развития страхования в России. Роль государства в содействии и поддержке страхового сектора экономики.
Раздел 2 Классификация в страховании.
Тема 2. Основные понятия и термины страхования
Страховые термины и понятия как отражение специфических страховых отношений.
Страховщик и страхователь - субъекты страховых отношений, их права и обязанности. Другие субъекты страховых отношений.
Объекты страхования.
Страховой риск и страховой интерес.
Страховое событие и страховой случай.
Страховая сумма. Страховой ущерб.
Выплата страхового возмещения и страхового обеспечения.
Системы страхового обеспечения.
Договор страхования, его существенные элементы.
Уровень выплат. Убыточность суммы.
Международные страховые термины.
Страхование в системе управления рисками. Особенности риск менеджмента при осуществлении страхования - на стадии заключения договора, в ходе его сопровождения, при возникновении страхового случая и регулирования убытка.
Страховое мошенничество и преступления в страховой сфере. Нарушения и незаконные действия страховщиков. Мошенничество и обман со стороны страхователей.
Борьба с правонарушениями в страховой сфере.
Тема 3 Классификация и формы проведения страхования
Основные принципы классификации страхования - по видам имущественных интересов, по объектам страхования, по страховым рискам.
Классификация по объектам страхования и роду опасности (принципы классификации по акад. К.Г.Воблому и проф. Л.И.Рейтману).
Особенности классификации страхования в международной практике.
Подходы к классификации страхования и страховой деятельности в соответствии с Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (Закон "Об организации страховой деятельности в Российской Федерации").
Основные виды страховой деятельности - личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности, перестрахование.
Особенности классификации договоров страхования по Гражданскому кодексу Российской Федерации (гл. 48).
Классификация по видам страховой деятельности и видам страхования, применяемая при лицензировании страховой деятельности на территории России.
Формы проведения страхования, основные принципы и особенности.
Обязательная форма проведения страхования - сферы применения, способы введения, договор в обязательном страховании. Государственное обязательное страхование.
Добровольная форма проведения страхования - особенности договора, сфера применения, порядок осуществления.
Раздел 3 Основные этапы развития основного дела в России.
Тема 4. Основы страхового права России
Страховое право - специфическая отрасль законодательства. Общее законодательство. Взаимосвязь страхового права с другими отраслями права.
Структура страхового законодательства России. Законы и подзаконные акты, регулирующие различные сферы страховых взаимоотношений. Нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования.
Содержание основных положений и краткая характеристика статей главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса, их значение для формирования страхового законодательства.
Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Его роль и значение в становлении и развитии российского страхового предпринимательства.
Структура Закона, содержание основных разделом и статей. Проблемы совершенствования и развития страхового законодательства.
Ведомственные акты и нормативные документы страхового надзора, их место в системе страхового права.
Условия лицензирования страховой деятельности.
Особенности лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование.
Положение о порядке дачи предписания, ограничения, приостановления и отзыва лицензий на осуществление страховой деятельности.
Раздел 4 Теоретические основы построения страховых тарифов.
Тема 5. Основы построения страховых тарифов.
Особенности тарифной политики страховщиков в условиях рыночной конкуренции.
Вероятность наступления страхового случая и определение объема ожидаемых страховых выплат. Актуарные расчеты.
Страховой взнос и страховой тариф. Состав и структура тарифной ставки. Общие принципы расчета нетто- и брутто-ставки. Убыточность страховой суммы. Рисковая надбавка. Нагрузка. Дифференциация тарифов.
Страховой тариф - как элемент обеспечения окупаемости страховых операций по видам страхования и всему страховому портфелю страховщика. Связь страхового тарифа с финансами страховщика.
Тема 6. Экономика страхования и финансовые основы страховой деятельности. Инвестиционная деятельность страховщиков
Особенности организации финансов страховщиков. Доходы, расходы, прибыль страховщика.
Состав денежных фондов страховой компании, порядок образования и движение ресурсов. Уставной капитал - размер, форма, структура.
Состав и структура страховых резервов и иных фондов страховщика.
Нормативные соотношения между активами и обязательствами страховщика.
Расходы на ведение дела страховой компании, затраты на оплату труда.
Страховые резервы страховой организации. Технические резервы страховой компании. Виды технических резервов и их предназначение. Порядок их формирования и использования.
Надзор за правильностью формирования страховых резервов.
Экономическая работа в страховой компании. Прогноз и планирование страховых операций страховой компании- Формирование уравновешенного страхового портфеля. Планирование поступлений и выплат. Анализ результатов страховой деятельности на основе бухгалтерского и статистического учета и отчетности. Прибыль и рентабельность операций и отдельных видов страхования.
Анализ состава затрат на проведение страховой деятельности. Предупредительные мероприятия и их финансирование страховой компанией, планирование и анализ затрат па превентивные меры.
Налоги как регулятор развития страхового предпринимательства. Система налогообложения страховой деятельности в России. Налогооблагаемая база, порядок ее расчета. Основные виды и ставки налогов, уплачиваемые страховыми организациями. Проблемы совершенствования налогообложения страхования. Использование системы налогообложения для стимулирования развития страховой деятельности.
Правила размещения страховых резервов. Инвестиционная деятельность страховщика, ее цель и принципы. Инвестиционная политика страховой компании. Оценка эффективности инвестиционной деятельности.
Тема 7. Личное страхование. Характеристика основных, подотраслей и видов личного страхования
Личное страхование. Его роль и место в системе страховых отношений.
Взаимосвязь личного страхования и социального страхования и обеспечения. Общие черты и принципиальные отличия. Возможности расширения сферы применения личного страхования.
Краткая характеристика подотраслей личного страхования. Особенности страхового интереса и страхового риска в личном страховании. Основные принципы проведения личного страхования. Особенности договоров личного страхования, их существенные элементы.
Страхование жизни общие принципы и особенности проведения страхования жизни. Значение страхования жизни для развития страхового рынка и увеличения инвестиционного потенциала страховщиков.
Основные виды страхования жизни - страхование на случай смерти, страхование на дожитие, страхование ренты, смешанное страхование жизни.
Краткая характеристика видов страхования от несчастных случаев и болезней. Порядок и особенности их проведения в России.
Медицинское страхование граждан Российской Федерации, порядок осуществления. Обязательное и добровольное медицинское страхование. Медицинский "ассистанс".
Тема 8. Имущественное страхование
Классификация имущественного страхования. Основные подотрасли и виды страхования.
Страхование имущественных интересов граждан. Особенности договоров имущественного страхования с гражданами. Субъекты страховых отношений в имущественном страховании.
Страхование домашнего имущества - самый массовый вид имущественного страхования у населения.
Страхование средств транспорта, находящихся в личной собственности граждан. Основные виды и объем ответственности.
Морское страхование. Основные принципы организации морского страхования. Страхование судов - каско.
Страхование грузов в морском страховании. Страхование фрахта.
Авиационное страхование. Страхование воздушных судов.
Страхование грузов.
Страхование другого имущества юридических и физических лиц.
Страхование технических рисков.
Страхование строительно-монтажных рисков.
Страхование имущественных интересов банков и сопутствующие риски. Страхование финансовых рисков.
Тема 9. Страхование ответственности
Правовые основы возможности страхования ответственности. Объекты и субъекты страхования ответственности.
Гражданская ответственность, формы ее проявления и реализации. Договорная и внедоговорная гражданская ответственность. Право на возмещение ущерба.
Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта.
Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта выезжающих за рубеж (система "зеленой карты"), проблемы вхождения российских страховщиков в систему.
Иные виды страхования гражданской ответственности: предпринимателей, товаропроизводителей, профессиональной, личной ответственности, руководителей и управленцев.
Страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств
Страхование иных видов гражданской ответственности
Страхование ответственности перевозчиков.
Тема 10. Перестрахование как форма обеспечения устойчивости страховых операций
Объективная потребность в перестраховании как системе распределения риска и обеспечения сбалансированности страхового портфеля.
Особенности правового регулирования перестраховочной деятельности в России. Основные понятия и термины, применяемые в перестраховании. Формы перестраховочных договоров - эксцедент суммы, эксцедент убытка, эксцеденг убыточности, квотное перестрахование.
Основные принципы договора перестрахования. Стороны в договоре перестрахования, их права и обязанности.
Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.
Раздел 6. Страховое дело в России
Тема 11. Страховой рынок России. Проблемы и перспективы развития
Рынок - понятие и структура. Экономические законы рыночного хозяйства.
Страховой рынок России. Общая характеристика, структура участников.
Продавцы страховых услуг - страховщики.
Основные формы организации страховых компаний. Требования к созданию и функционированию страховых организаций.
Общества взаимного страхования - особенности организации и проведения страховой деятельности. Перестраховщики - их роль и значение на страховом рынке. Особенности учреждения и деятельности медицинских страховых компаний.
Покупатели страховых продуктов - страхователи. Особенности проявления страховых интересов страхователей в различных видах страхования. Юридические и физические лица.
Страховые посредники - необходимость и их роль в процессе страхования.
Страховые агенты. Организация их деятельности, особенности правового положения и их роль в расширении страховых операций.
Страховые брокеры. Правовой статус, общие принципы организации продажи страховых продуктов через брокеров.
Страховые продукты - страховая услуга. Многообразие предложения и спроса. Основные критерии оценки спроса и предложения страховых услуг.
Количественные и качественные характеристики страхового рынка России. Этапы становления рыночных отношений в страховом предпринимательстве.
Особенности современного этапа развития страхования. Перспективы и проблемы развития отдельных секторов страхового рынка России и его вхождение в мировое сообщество.
Раздел 7 Мировая практика страхования.
Тема 12. Мировое страховое хозяйство.
Понятие мирового страхового хозяйства. Основные региональные страховые рынки мира. Тенденции и перспективы их развития. Лондонский страховой рынок.
Особенности правового статуса корпорации Ллойд'с. Структура и организация функционирования корпорации. Значение и роль на лондонском рынке. Особенности правового регулирования деятельности Ллойд'с па рынках других стран.
Особенности регулирования страховой деятельности в странах Европейского Сообщества. Директивы ЕС.
Взаимодействия российских и иностранных страховщиков. Проблемы участия иностранных страховых компаний в развитии страхования на территории России